数百华人美国银行账户被冻结！跨境电商赶紧自查以免被封（上）

跨境易税通2022-08-01 13:00:07

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2月16日加州中区法院的一份文件中显示，美国银行（Bank of America）的几名员工涉嫌收取贿赂，非法帮900多人开设银行账户，而这900多人基本上都是中国人。

原文标题：数百华人美国银行账户被冻结！跨境电商赶紧自查以免被封（上）

2月16日加州中区法院的一份文件中显示，美国银行（Bank of America）的几名员工涉嫌收取贿赂，非法帮900多人开设银行账户，而这900多人基本上都是中国人。这个消息2月中旬出来的时候，被很多跨境电商的服务商引用作为一个吸引人眼光的主题。

为什么我到现在才说这个事情呢？因为很多消息刚出来大家都会一窝蜂的去报道，当时大家却并不知道里面到底有些什么门路。大家可能会因此认为把钱放在美国很危险，或是美国在抓从中国转移到美国的资金，或是因为俄罗斯的问题，美国有权利去封银行账户里面的钱。

根据美国银监会的法律，要在美国本土开设账户，正常来说，一定要本人到达银行、支行或分行才能够开设。如果你没有到达银行，在某种程度上是不符合银监会规定的。假如你开了银行账户，还从海外不断地转钱到这个账户，那在很大程度上就会被银行、银监会、或者其他法律机构判定这钱有可能是洗黑钱。

整个案子从一开始就有问题的，为什么呢？首先，银监会规定本人一定要到银行，很多跨境电商在开个人账户或者公司账户的时候，其实就不符合这条规定了。为此，银行有时会想出一些灰色地带去解决这个问题，比如说做视频认证之类的。如果银监会管得不是很紧这样做是可行的，但我也不能断定，因为这涉及到法律了，视频认证开户很大程度上就是为了保护银行自己和保护客户。

这些被法院冻结的账户基本是没有经过任何身份信息验证的，是银行的资源收了开户的人或中介的钱给开的户，而且全部集中在Bank of America。

数百华人美国银行账户被冻结！跨境电商赶紧自查以免被封（上）

这些情况应该是发生在2019年左右，当时很多Bank of America的私人账户都是用这种方法注册出来的，这是第一个先决条件，为什么封他们的账户呢？因为严格来说就是违规，银行给开户时连本人都没见过，可能也没有真实的护照，就随便帮人家开了户。第二，这些账户都有一个共同的特征，就是不断从海外转钱进去，美国有个爱国者法案，这种情况对于美国的执法机构来说，他会觉得他没办法查清楚这些钱的来源，那他就把这个行为当成是非法的。

因此，这个法律文件首先是要状告这几个收了贿赂的银行雇员，其次便是冻结资产。

这整个事情跟跨境电商有没有关系呢？里面的详情我不知道，不知道这几百个账户里面有没有跨境电商的。但是大家要留意到两个情况：第一个是违规开户，就是银行员工收了钱给开的户属于违规开户；第二个，有不明资金从海外汇入。这样来看，其实跨境电商有可能不知不觉犯了第一条，因为跨境电商是找代理开户，而这个代理在18年、19年的时候，很多时候都不需要通过视频验证，就开了很多的账户；第二条，对跨境电商来说就未必会触犯到，就是从海外汇钱进去。

因为大部分跨境电商开设的美国银行账户是直接用来收取亚马逊或其他平台的钱，直接转进去。这样有收入来源，在一般情况下就不属于非法收入。所以，跨境电商暂时不需要太恐慌。只要是经过视频验证开户的，银行在这个步骤上也会保护他自己，否则，现在很多的开户的渠道一直都是非法的，但是仍然还在继续在做，银行也用视频的方式来给予解决，我觉得他们应该是有一定的方式去做的，因为这是整个银行的行为。

而这次被罚的账户并不是银行的行为，是个别银行员工的行为，他们是在私底下收了钱去开的户，所以才会被法院起诉。